第一章  总  则

第一条  为大力支持住房公积金缴存职工住房刚需和改善性住房的需求，根据《住房公积金管理条例》、《贷款通则》、《迪庆州个人住房公积金贷款管理办法》、《迪庆州个人住房公积金贷款实施细则》等有关规定，结合我州实际，制定本实施细则。

第二条  住房公积金组合贷款（以下简称组合贷款）是个人住房公积金贷款和与中心签订协议的商业银行（以下简称银行）个人住房贷款的总称，是向同一借款人购买同一套自住住房发放的公积金贷款和商业性住房贷款的组合。

第三条  迪庆州住房公积金管理中心（以下简称管理中心）为迪庆行政区域内组合贷款中个人住房公积金贷款的管理机构，负责个人住房公积金贷款的受理、审批、发放和回收。银行为银行个人住房贷款的管理机构，负责银行个人住房贷款的受理、审批、发放及回收。

第四条  公积金个人住房贷款风险由管理中心承担，银行个人住房贷款风险由银行承担。

第二章  贷款对象和条件

第五条  公积金缴存在迪庆住房公积金管理中心的申请人在购买自住住房用所购房抵押的，同时符合住房公积金和商业银行个人住房贷款条件，具有完全民事行为能力，个人信用良好，经济收入稳定，有偿还贷款本息的能力，已支付规定比例购房首付款的职工，均可申请办理组合贷款。  

第六条  申请组合贷款须同时具备以下条件：

(一)所购房产为迪庆州合规商品住宅或二手住宅，且楼盘项目同为公积金和受托银行个人住房贷款准入项目；

(二)符合住房公积金及商业银行个人住房贷款条件；

(三)同意按公积金管理中心和受托银行认可的抵押物抵押；

(四)本人及配偶没有尚未结清的个人住房贷款或其它大额债务；

(五)公积金管理中心和受托银行要求的其它条件。

第三章  贷款额度、期限、利率和还款方式

第七条  组合贷款的总贷款金额不得超过房款总额。其中，住房公积金贷款金额不超过住房公积金个人住房贷款的最高限额，住房公积金贷款额＋商业银行贷款额＋首付款金额之和应等于购房价。    

第八条  贷款期限。组合贷款期限最长为30年，住房公积金和商业银行个人住房贷款的期限应相同。其中，男性借款人年龄加贷款年限不超过60岁，女性借款人年龄加贷款年限不超过55岁。    

第九条  贷款利率。组合贷款分别执行住房公积金和商业银行个人住房贷款的现行利率，并按有关政策浮动。遇国家利率调整时，分别按照借款合同约定规则调整剩余期限的利率。

第十条  还款方式。公积金贷款选择等额本金方式还款，商业银行贷款根据商业规定执行，逐月偿还贷款本息。

第四章  贷款证件和资料

第十一条  个人住房公积金贷款按《迪庆州个人住房公积金贷款管理办法》（迪政办规〔2021〕3号）、《迪庆州住房公积金个人贷款实施细则（暂行）》迪房金〔2021〕30号等文件规定执行。公积金贷款收入证明以缴存基数为准无需另行提供。

第十二条  银行个人住房贷款依照银行规定执行，商业银行使用各商业银行指定格式。

第五章  贷款担保

    第十三条 借款人须用组合贷款购买的房产作抵押，并与管理中心、银行、抵押人共同签署《抵押合同》，依法办理抵押登记。《不动产登记证明》明确管理中心为第一顺位抵押权人，银行为第二顺位抵押权人，且《不动产登记证明》载明的债权数额须分别大于或等于管理中心和银行贷款金额。

第六章  贷款流程

    第十四条  贷款申请。期房贷款由房地产开发企业代借款人向管理中心、银行提交申请；二手房、现房贷款由借款人及共同借款人携规定的证件、资料到管理中心、银行提交申请。

第十五条  贷款受理、审核、审批。管理中心和银行分别根据各自的相关规定受理、审核、审批组合贷款。

第十六条  合同面签。由承办的管理部负责通知已通过贷款审批的借款人及共同借款人签订个人住房公积金贷款合同和银行个人住房贷款合同。

第十七条  办理抵押。借款人及共同借款人到不动产登记部门办理抵押。

第十八条  贷款发放。管理中心、银行收到《不动产登记证明》后，分别向借款人发放贷款。

第七章  贷款偿还

第十九条  借款人须按照与管理中心、银行分别签订的贷款合同，于贷款发放的次月起按时足额偿还贷款本息。

第二十条  借款人提前还款应按管理中心、银行的相关规定办理。

第二十一条  组合贷款全部结清后，借款人按管理中心、银行的相关规定分别办理结清手续，并持相关证明到不动产登记部门办理抵押注销手续。

第八章  贷后管理

第二十二条  管理中心、银行按各自的规定对发放的贷款进行贷后管理。

第九章  附则

第二十三条  本实施细则由迪庆州住房公积金管理中心、银行负责解释。

第二十四条  本实施细则自2022年7月1日起执行。